Buscar crédito para MEI é importante para conseguir capital de giro suficiente para manter as operações financeiras da sua empresa.
Também pode ser o empurrãozinho que faltava para sua empresa crescer, com a aquisição de máquinas, equipamentos, estoque e ferramentas que otimizam o trabalho.
A boa notícia é que existem várias opções interessantes, que podem ser avaliadas de acordo com os objetivos e as necessidades do seu negócio.
Confira nas próximas linhas detalhes sobre linhas de microcrédito, cartões e antecipação de recebíveis destinadas ao microempreendedor individual, muitas delas com condições vantajosas.
Você ainda vai ter respostas para as principais dúvidas sobre o assunto para te ajudar a tomar a melhor decisão.
Vem com a gente!
Crédito para MEI: quais são as opções?
Vamos começar comentando as principais alternativas de crédito disponíveis para o empreendedor, com destaque para os benefícios que as diferenciam de produtos para outros públicos.
Acompanhe!
Linhas de microcrédito para MEI
Linha de microcrédito para o MEI nada mais é que o oferecimento, por parte dos bancos e instituições financeiras, de crédito a juros menores e com melhores níveis de exigência para aprovação.
O valor das linhas de microcrédito é menor, se compararmos com os empréstimos para empresas de outras categorias, mas, mesmo assim, é proporcional ao limite de faturamento anual do MEI.
Além disso, a burocracia é menor, visto que o banco possui menores riscos de inadimplência disponibilizando o microcrédito, além de ter baixo custo operacional.
Cartão de crédito MEI
O cartão de crédito MEI dá acesso a limites mais altos que os concedidos à maioria das pessoas físicas, uma vez que está vinculado a uma conta bancária MEI.
Essa conta é aberta usando o CNPJ, portanto, seus limites e serviços estão relacionados ao faturamento do negócio.
Usando o cartão de crédito para MEI, é possível separar os gastos pessoais dos da sua empresa, adquirir mais itens para o estoque, negociar parcelamentos com fornecedores, entre outras comodidades.
Portanto, essa é uma solução inteligente para obter valores menores que serão gastos com a compra de mercadorias ou a contratação de serviços.
Antecipação de recebíveis para MEI
Recebíveis são os valores a receber por vendas e serviços a débito ou crédito, que serão pagos por credenciadoras de maquininhas de cartão em um futuro próximo.
Ou seja, aquelas quantias que seu cliente já pagou, mas você está esperando para receber na data combinada, seja em uma ou mais vezes (no caso de compras parceladas).
Como a transação comercial já aconteceu, os recebíveis são valores garantidos à sua empresa, mas que ainda não estão disponíveis.
Você pode usar esse valor mais rápido se fizer a contratação de antecipação de recebíveis, disponibilizada por algumas administradoras de maquininhas.
Nesse cenário, você conta com o dinheiro antes do previsto e pode lidar com imprevistos e manter a saúde financeira do seu negócio.
Tudo que você precisa saber sobre gestão financeira de uma empresa MEI está aqui!
Onde tem microcrédito para MEI?
Encontrar o tipo de crédito certo para sua MEI exige pesquisa, e isso vale também para as opções de microcrédito.
Tudo vai depender do seu objetivo e da sua realidade, mas aqui vão alguns pitacos que podem te ajudar:
- As instituições financeiras regulamentadas pelo Banco Central podem ser bancos privados, bancos públicos, organizações sociais ou cooperativas de microcrédito;
- Muitas vezes, os bancos públicos possuem as menores taxas de juros e condições de pagamentos para empreendedores com faturamento de até 360 mil reais, pois são subsidiados pelo governo federal, por meio de programas como o PRONAMPE;
- Além dos bancos públicos, algumas organizações sociais e cooperativas de microcrédito são filiadas a essas iniciativas. Acesse aqui as “Instituições de Microcrédito Produtivo Orientado” para ver uma listagem de todas as organizações. Você pode filtrar por estado e escolher a melhor opção de acordo com a sua realidade
- Você também pode encontrar uma organização de microcrédito acessando o Portal do ABCRED (Associação Brasileira de Entidades Operadoras de Microcrédito e Microfinanças) — aqui está a lista de todas as ONGs que são parceiras da ABCRED.
Quanto posso pegar de crédito para MEI?
As opções para linhas de microcrédito têm valores diferentes, dependendo da instituição financeira que concede o crédito e das condições disponíveis para o MEI.
Você pode encontrar alternativas de R$ 50 até R$ 20 mil ou mais, por exemplo. Geralmente, são concedidos valores menores para investimento em capital de giro e maiores para investimentos com Infraestrutura (como compra de maquinários e reformas).
Por isso, é importante saber qual é a sua necessidade antes de pedir o crédito.
O valor também pode variar se é o primeiro empréstimo que está sendo adquirido com aquele banco ou instituição. Isso porque, após pagar o primeiro empréstimo, você cria uma relação de confiança com a instituição, conseguindo acessar valores maiores no futuro.
Quantidade de parcelas do crédito para MEI
A quantidade de parcelas definidas vai variar conforme o banco ou instituição de microcrédito.
Existem alguns que oferecem o pagamento em 12, 18, 24 ou até 36 parcelas. Essa condição também depende de você ter o seu empreendimento formalizado ou não, ou seja, se possui um CNPJ.
Algumas instituições disponibilizam mais parcelas para quem é formalizado. As parcelas variam ainda conforme a finalidade do crédito, ou seja, se será usado para o capital de giro ou infraestrutura.
Normalmente, o limite das parcelas é menor para o capital de giro.
Precisa ter conta no banco para pegar crédito para MEI?
É comum os bancos solicitarem que o MEI tenha conta no próprio banco que está concedendo o crédito por algum tempo.
O que costuma ocorrer é liberarem a opção de crédito para clientes que possuam a conta pelo período mínimo de 3 a 6 meses, pois, desse modo, podem debitar as parcelas automaticamente como forma de segurança.
Já as organizações de microcrédito, como ONGs e cooperativas, trabalham com pagamento por boleto, dispensando a necessidade de ter conta bancária.
Entenda o que é conta jurídica e por que ela é diferente da conta física.
Quais documentos são exigidos?
Isso vai depender de cada banco ou instituição, variando também para o caso de você ser, ou não, formalizado.
Normalmente, entre os documentos solicitados, estão CPF, RG e comprovante de residência. Se for vendedor ambulante, pode ser preciso apresentar uma licença específica, por exemplo.
Se for do ramo de alimentação, pode ser solicitado o alvará de funcionamento.
Quais as taxas de juros e outras taxas que terei que pagar?
As taxas de juros variam muito, sendo possível encontrar percentuais até abaixo de 1% nos bancos parceiros de programas federais. Porém, em outros as taxas de juros podem subir até 7%.
Também existe uma taxa cobrada, chamada TAC (Taxa de Abertura de Crédito), que é menor quando a instituição financeira possui parceria com algum programa de subsídio.
Na maioria dos casos é de 1% do valor total do empréstimo e distribuída/dividida entre as parcelas. Para você ter ideia da diferença, a maioria dos bancos privados cobra 3% de TAC.
Fique atento e pergunte em cada banco ou instituição que outras taxas são cobradas, pois elas são variáveis e podem fazer bastante diferença no valor total a ser pago.
Quais as condições oferecidas pelos principais bancos?
Acessamos os sites de cada um dos bancos e resumimos, aqui, as informações encontradas.
Para saber mais, entre em contato com o banco.
Microcrédito Itaú
Atualmente, esse serviço está disponível nas regiões de Campina Grande, Fortaleza, Teresina, Montes Claros, Grande São Paulo e Grande Rio de Janeiro.
Não é necessário ter conta no banco, mas seu negócio precisa ter, pelo menos, seis meses de atividade e receita bruta de até R$ 360 mil ao ano.
A taxa de juros é de até 3,79% ao mês, com TAC (Tarifa de Abertura Crédito) equivalente a 3% do valor contratado. O valor financiado ao pequeno empreendedor varia conforme a necessidade do cliente.
O crédito mínimo é de R$ 400, podendo chegar ao valor máximo de R$ 20.300. O empreendedor deve solicitar a visita de um agente do banco para avaliação do microcrédito.
Veja mais informações sobre o microcrédito Itaú aqui.
Microcrédito Banco do Brasil
Disponível apenas para quem tem conta corrente no BB, o produto é destinado a MEIs com faturamento de até R$ 81 mil por ano ou microempresas com faturamento bruto anual de até R$ 360 mil.
Outra condição para contratar o microcrédito é não ter dívida superior a R$ 80 mil no Sistema Financeiro Nacional (exceto operações de crédito habitacional).
A taxa de juros fica entre 2,8 e 3,5%, dependendo do cliente, e a TAC é de 3%. O valor financiado é concedido de acordo com a necessidade do negócio, podendo chegar ao teto de R$ 21 mil.
É necessário receber a visita de um agente e o banco faz análise cadastral e de crédito.
Veja mais informações sobre o microcrédito Banco do Brasil aqui.
Microcrédito Bradesco
O site não contém informações que confirmem se o serviço é aplicado em todo o Brasil, mas, basicamente, o microempreendedor deve enviar uma solicitação para uma agência ser indicada para uma conversa com o gerente.
Será realizada uma consulta de crédito. Caso deseje fazer uma solicitação e saber mais sobre taxas e quantidade de parcelas, acesse o site.
Veja mais informações sobre o microcrédito Bradesco aqui.
Microcrédito Santander
Para solicitar o microcrédito, é necessário ser correntista. As taxas de juros vão de 2% a 4% e a aprovação está sujeita a análise de crédito. A TAC fica entre 2 e 3%.
De acordo com informações do site oficial, atualmente o serviço está disponível em São Paulo, Rio de Janeiro e alguns estados do Nordeste.
É necessário um aval solidário (autorização) em grupo formado pela união de três ou quatro empreendedores para assumirem, solidariamente, a responsabilidade pelo pagamento das parcelas.
Veja mais informações sobre o microcrédito Santander aqui.
Microcrédito Caixa Econômica Federal
O microcrédito é destinado apenas a correntistas. A taxa de juros é de 3,49% ao mês, com Taxa de Abertura de Crédito (TAC) de 3% sobre o valor do contrato, que começa em R$ 300 e pode chegar a R$ 21 mil.
A aprovação está sujeita a análise de crédito e capacidade de pagamento do empreendimento, e pode haver a necessidade de um fiador.
Veja mais informações sobre o microcrédito Caixa Econômica Federal aqui.
Dicas para conseguir crédito para MEI
Temos algumas dicas finais que poderão te ajudar a conseguir crédito para MEI:
1. Faça muitas pesquisas
Sempre pesquise e atualize os dados que citamos, pois alguns deles podem variar conforme a mudança de políticas de cada instituição. Portanto, mantenha-se informado e não deixe de tirar todas as suas dúvidas antes de optar por um microcrédito.
2. Escolha a melhor instituição para as suas necessidades
Cada empreendedor tem uma realidade e uma necessidade diferente, então, escolha a instituição que melhor se encaixe no seu perfil. Às vezes, um banco pode ter juros menores, mas não aceita que seu CPF tenha alguma pendência, e a opção por pagar um juro maior pode ser melhor para você.
3. Renegocie suas dívidas em aberto
Caso você esteja inadimplente, procure seus credores e tente renegociar a dívida antes de adquirir um crédito. Assim, dá para conseguir opções mais vantajosas.
4. Veja se há o microcrédito orientado
Verifique com a instituição se eles possuem o microcrédito orientado, ou seja, se ela vai até o seu negócio conhecer sua realidade e pensar com você a melhor forma e valor para o microcrédito.
Às vezes, vale à pena pagar um pouco mais para ter acesso a uma orientação, pois isso garante que suas chances de devolução/pagamento das parcelas aumentem.
5. Analise os prazos com cautela
Verifique se o prazo que a instituição te oferece é suficiente para cumprir seus objetivos. Nem sempre os prazos ou carências maiores são melhores, pois podem implicar em mais juros.
Lembre-se: o prazo deve ser adequado para você investir, obter o retorno e poder pagar as parcelas. Não mais do que isso!
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